Stellen Sie sich eine Welt vor, in der die Natur nicht mehr in der Lage ist, uns mit den notwendigen Ressourcen zu versorgen. Eine Welt, in der extreme Wetterereignisse zur Normalität werden und die Artenvielfalt immer weiter abnimmt. Klingt dystopisch? Ist es aber leider nicht. Doch es gibt Hoffnung. Die islamische Finanzwelt mit ihren Prinzipien der Gerechtigkeit und Nachhaltigkeit bietet ein enormes Potenzial, um dieser Entwicklung entgegenzuwirken. In diesem Beitrag zeigt Metin Yücel von Techafull, wie Takaful-Versicherungen dazu beitragen können, die biologische Vielfalt zu schützen und gleichzeitig wirtschaftliche Chancen zu schaffen.

Metin Yücel von Techafull – Umweltzerstörung bedroht uns alle

Der Verlust der biologischen Vielfalt stellt eine der größten Herausforderungen unserer Zeit dar. Die Artenvielfalt auf unserer Erde schwindet in einem alarmierenden Tempo. Ursachen hierfür sind vielfältig: von der Zerstörung natürlicher Lebensräume durch intensive Landwirtschaft und Urbanisierung über den Klimawandel bis hin zur Verschmutzung von Luft, Wasser und Boden. Die Folgen dieses Verlusts sind gravierend und betreffen uns alle. Ökosysteme, die einst für die Regulierung des Klimas, die Bestäubung von Pflanzen und die Bereitstellung von sauberem Wasser sorgten, sind zunehmend gestört. Der Verlust der biologischen Vielfalt gefährdet nicht nur die Existenz zahlreicher Tier- und Pflanzenarten, sondern auch unsere eigene Lebensgrundlage.

Die Auswirkungen des Artensterbens sind vielfältig und komplex. Zunächst einmal führt der Verlust von Ökosystemleistungen zu erheblichen wirtschaftlichen Schäden. So sind beispielsweise viele landwirtschaftliche Erträge von der Bestäubung durch Insekten abhängig. Zudem können Ökosysteme wie Mangrovenwälder und Korallenriffe als natürliche Schutzbarrieren gegen Sturmfluten dienen. Verschwinden diese, steigt das Risiko von Naturkatastrophen. Zum anderen hat der Verlust der biologischen Vielfalt auch soziale Auswirkungen. Viele indigene Völker sind eng mit ihrer natürlichen Umgebung verbunden und vom Verschwinden bestimmter Arten existenziell bedroht.

Versicherer beim Thema Naturschutz stärker denn je gefragt

Die Versicherungsbranche, traditionell auf Risikomanagement spezialisiert, erkennt zunehmend die Bedeutung des Naturschutzes und ihre Verpflichtung, ihren Einfluss bei der aktiven Lösung von Umweltschutzproblemen geltend zu machen. Als große Unternehmen mit erheblichem wirtschaftlichen Einfluss können Versicherer als Vorreiter für nachhaltiges Wirtschaften fungieren.

Eine Ausrichtung des unternehmerischen Handelns an den Zielen des Umweltschutzes ist für Versicherer nicht nur eine moralische Verpflichtung, sondern auch ein wirtschaftlicher Vorteil. Studien zeigen, dass Unternehmen mit einer starken Nachhaltigkeitsstrategie langfristig erfolgreicher sind. Kunden werden immer bewusster und wählen zunehmend Produkte und Dienstleistungen von Unternehmen, die sich für den Umweltschutz einsetzen. Zudem können nachhaltige Geschäftsmodelle dazu beitragen, Risiken zu minimieren und neue Geschäftsfelder zu erschließen.

Konkret können Versicherer folgende Maßnahmen ergreifen:

• Integration von Nachhaltigkeitskriterien in die Investitionsentscheidungen: Versicherer verwalten große Vermögen und können diese gezielt in Unternehmen und Projekte investieren, die einen positiven Beitrag zum Umweltschutz leisten.
• Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen, die den Umweltschutz fördern: Neben klassischen Versicherungslösungen können Versicherer auch innovative Produkte anbieten, die beispielsweise die Installation von Solaranlagen oder die Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel belohnen.
• Sensibilisierung von Kunden und Mitarbeitern: Versicherer können durch gezielte Kommunikationsmaßnahmen das Bewusstsein für die Bedeutung des Umweltschutzes schärfen und ihre Kunden zu einem nachhaltigeren Verhalten motivieren.
• Kooperationen mit NGOs und anderen Akteuren: Durch die Zusammenarbeit mit Naturschutzorganisationen und anderen Akteuren können Versicherer ihre Wirkung verstärken und gemeinsam innovative Lösungen entwickeln.

Nachhaltigkeit und Takaful – eine starke Verbindung

Islamische Versicherungen, oder Takaful, basieren auf dem Prinzip der gegenseitigen Hilfe und Solidarität. Die Werte der Gerechtigkeit, der Nachhaltigkeit und der sozialen Verantwortung sind tief in den islamischen Finanzprinzipien verankert. Dies macht Takaful zu einer idealen Grundlage für die Entwicklung von Versicherungslösungen, die den Schutz der Umwelt und der biologischen Vielfalt in den Mittelpunkt stellen. Relevant sind hier vor allem folgende Aspekte.

• Gewinnbeteiligung und Nachhaltigkeit: Im Gegensatz zu konventionellen Versicherungen, bei denen die Versicherungsgesellschaft Gewinne erzielt, basiert Takaful auf dem Prinzip der Gewinnbeteiligung. Dies schafft einen direkten Anreiz für Versicherungsnehmer, sich für nachhaltige Projekte zu engagieren, da sie von den daraus resultierenden Gewinnen profitieren.
• Risikogemeinschaft und Prävention: Die Takaful-Gemeinschaft hat ein gemeinsames Interesse daran, Risiken zu minimieren. Dies führt dazu, dass ein starker Fokus auf Präventionsmaßnahmen gelegt wird, wie beispielsweise der Förderung von umweltfreundlichem Verhalten und der Investition in nachhaltige Projekte.
• Ethische Investments: Islamische Finanzinstitute sind verpflichtet, ihre Investitionen nach ethischen Kriterien auszuwählen. Dies bedeutet, dass Investitionen in Unternehmen, die gegen islamische Werte verstoßen oder die Umwelt schädigen, ausgeschlossen sind.
• Soziale Verantwortung: Takaful-Unternehmen haben eine soziale Verantwortung, die über den reinen Versicherungsschutz hinausgeht. Sie sind dazu aufgerufen, zur Lösung gesellschaftlicher Probleme beizutragen, wie beispielsweise dem Klimawandel und dem Verlust der biologischen Vielfalt.

Auf dieser Grundlage eröffnen sich für Takaful-Unternehmen zahlreiche Möglichkeiten zur Entwicklung nachhaltiger Versicherungsprodukte. Das können etwa Versicherungen für Ökosystemdienstleistungen sein, die zum Beispiel Landwirte für den Erhalt von Böden oder die Bereitstellung von sauberem Wasser entschädigen. Auch können Takaful-Unternehmen zum Beispiel grüne Finanzierungen anbieten, um die Investitionen in erneuerbare Energien und andere umweltfreundliche Projekte zu fördern. Ein weiterer Ansatzpunkt sind Mikrokredite für nachhaltige Projekte. Takaful-Unternehmen können zum Beispiel Mikrokredite an kleine Unternehmen und Gemeinschaften vergeben, die nachhaltige Projekte umsetzen möchten.

Herausforderungen und Chancen bei der Entwicklung nachhaltiger Versicherungsprodukte

Die Entwicklung solcher nachhaltiger Versicherungsprodukte im Takaful birgt sowohl Herausforderungen als auch Chancen. Zu den Chancen zählen zunächst einmal die erheblichen Marktpotenziale. Das Bewusstsein für Nachhaltigkeit nimmt weltweit zu, was einen entsprechend stark wachsenden Markt für nachhaltige Finanzprodukte eröffnet. Zudem genießen Unternehmen, die sich für Nachhaltigkeit engagieren üblicherweise ein besseres Image und können sich von ihren Wettbewerbern abheben.

Weitere Chancen ergeben sich aus dem Umstand, dass die Entwicklung nachhaltiger Versicherungsprodukte innovative Lösungen erfordert und die Entwicklung neuer Geschäftsmodelle fördert. Hinzu kommen zum Teil erhebliche Synergieeffekte, die darauf zurückzuführen sind, dass die Prinzipien des Takaful und die Ziele der Nachhaltigkeit sich gegenseitig ergänzen, was zu einer Win-Win-Situation führen kann. Zu guter Letzt leisten Takaful-Unternehmen einen wichtigen Beitrag zur Lösung globaler Herausforderungen wie dem Klimawandel und dem Verlust der biologischen Vielfalt leisten.

Diese zahlreichen Vorteile gehen aber auch mit erheblichen Herausforderungen einher. So ist die Bewertung von Risiken im Zusammenhang mit der Umwelt und der sozialen Verantwortung komplex und erfordert neue Methoden und Daten. Diese Daten sind aber oft nicht in ausreichendem Maße verfügbar, um Risiken im Zusammenhang mit Nachhaltigkeit präzise zu quantifizieren. Das erschwert die Entwicklung von Versicherungsprodukten und die Festlegung angemessener Prämien. Eine weitere Herausforderung besteht in der Regulierung. Hier sind klare und einheitliche Rahmenbedingungen nötig, um Investitionen in nachhaltige Projekte zu fördern und Greenwashing zu verhindern. Hinzu kommt, dass die Umsetzung von Nachhaltigkeitsprinzipien in verschiedenen Kulturen unterschiedlich interpretiert werden kann.

Das Techafull-Fazit

Die Integration von Nachhaltigkeitsprinzipien in das Geschäftsmodell von Takaful-Versicherungen stellt einen vielversprechenden Ansatz dar, um sowohl die Anforderungen der modernen Gesellschaft an soziale und ökologische Verantwortung zu erfüllen als auch neue Geschäftschancen zu erschließen.

Die Verbindung von islamischen Werten mit modernen Finanzinstrumenten bietet ein einzigartiges Potenzial, um nachhaltige Lösungen für globale Herausforderungen zu entwickeln. Takaful-Versicherungen können einen bedeutenden Beitrag leisten, um den Schutz der biologischen Vielfalt zu fördern, den Klimawandel zu bekämpfen und soziale Ungleichheiten zu verringern. Zentrale künftige Trends werden dabei die Themen Digitalisierung, Künstliche Intelligenz, internationale Zusammenarbeit und die Integration in die Wertschöpfungskette sein.

Über Techafull und Metin Yücel

Die Neova Techafull GmbH ist ein führendes Unternehmen im Bereich islamkonformer digitaler Versicherungen in Deutschland. Gegründet im November 2021 in Berlin als Europas erstes digitales Unternehmen im Bereich der islamkonformen Versicherung und des islamkonformen Insurtech hat es sich Techafull zum Ziel gesetzt, den Nutzen für seine Kunden zu maximieren und seine sozial verantwortliche Mission in ganz Europa zu verbreiten. Als Tochtergesellschaft der Beteiligungsversicherung Neova, einem Mitglied der Finanzgruppe Kuveyt Türk, vereint Techafull unter der Leitung von Geschäftsführer Metin Yücel die langjährige Erfahrung und Stabilität eines etablierten Finanzunternehmens mit der Innovationskraft und Flexibilität eines digitalen Insurtech-Startups.

Weitere Informationen über Techafull

• Techafull pflanzt 500 Bäume im Rahmen der Initiative „Bäume für ihre Zukunft“ – https://www.pressebox.de/pressemitteilung/neova-techafull-gmbh/Techafull-pflanzt-500-Baeume-im-Rahmen-der-Initiative-Baeume-fuer-Ihre-Zukunft/boxid/1194044
• https://www.finanzwelt.de/post/techafull-ceo-metin-yuecel-ueber-versicherungen-fuer-die-uefa-europameisterschaft-2024-das-fussballfest-entspannt-geniessen
• https://conplore.com/interview-mit-metin-yuecel-von-techafull-bei-takaful-steht-die-solidaritaet-im-mittelpunkt/

Weiteres in der Rubrik Sonstiges und auf der Seite Sonstiges in und um München.